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信用卡“退潮”:3年蒸发9200万张,有人逾期还款2天利息超1000元

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分类:单机 / 冒险解谜 大小:3.4MB 授权:免费游戏
语言:中文 更新:2025-09-10 22:40 等级:
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    时代周报

    2025年09月09日 12:52:33 来自广东

    作者:刘子琪

    来源:图虫

    历经40年,信用卡已经从增量时代进入存量时代。

    信用卡和借贷合一卡从2022年6月末的8.07亿张减至2025年6月末的7.15亿张,蒸发了9200万张。其中,仅2024年,就有4000万张从市场上悄然消失。

    随着2025年上市银行中报收官,多家银行信用卡业务相关数据也浮出水面。根据6家国有大行、8家股份行(除浙商银行)披露的数据,上半年,这14家上市银行信用卡贷款余额合计7.52万亿元,相比年初下滑2.56%。

    财经作家高承远告诉时代周报记者,信用卡正从“流量入口”回归“利润单元”,规模缩水是风险出清后的健康体征。首先,银行信用卡不良率攀升,资产质量压力倒逼银行“瘦身”;其次,2025年上半年互联网消费贷余额骤降,多头借贷被掐断,信用卡作为“最后一根杠杆”同步掉额;第三,睡眠卡清理令下,存量卡大幅减少,新发卡量同比下降,银行主动放弃低收益、高损耗的“规模换补贴”模式。

    行业收缩之下,也有消费者抱怨当前信用卡的权益大不如从前。多家银行工作人员告诉时代周报记者,办理信用卡没有礼品赠送,目前只有抵扣金。

    半年“缩水”近2000亿

    从半年报来看,14家上市银行信用卡贷款余额合计7.52万亿元,相比年初减少1978亿元。其中,11家信用卡贷款余额较年初出现不同程度的收缩,仅工商银行、农业银行、浦发银行实现余额增长。

    时代周报记者制图

    具体来看,截至上半年末,建设银行、招商银行、农业银行信用卡贷款余额位列前三,分别为10580.11亿元、9244.89亿元、9101.59亿元。

    上半年末,中国银行信用卡贷款余额5224.99亿元,较年初减少13.88%;平安银行信用卡贷款余额3948.66亿元,较年初减少9.23%;兴业银行信用卡贷款余额3416.60亿元,较年初减少8.07%。此外,中信银行、民生银行、华夏银行、邮储银行的降幅均超5%。

    从信用卡交易额来看,今年上半年,招商银行实现信用卡交易额2.02万亿元,是交易额唯一超2万亿元的银行,但同比下降8.54%。9月1日,招商银行副行长兼财务负责人彭家文在2025年中期业绩发布会上表示,当前银行今年手续费及佣金收入总体承压,最大的压力来自于信用卡业务收入。

    在信用卡业务规模收缩的同时,多家银行的信用卡不良率仍在上升。截至今年上半年末,工商银行、建设银行、农业银行信用卡不良率分别较年初上升0.25%、0.13%、0.05%。

    苏商银行特约研究员武泽伟向时代周报记者表示,上市银行信用卡贷款余额减少是多重因素共同作用的结果,包括消费复苏节奏偏慢制约线下场景与刷卡意愿,互联网消费金融平台持续分流高频小额信贷需求,银行加大睡眠卡清理力度并优化账户结构,以及部分持卡人因权益缩水而主动注销卡片等等。当前行业正处于从粗放获客向精细化运营转变的关键阶段,更注重存量客户的价值深挖与服务质效的提升。

    事实上,信用卡和借贷合一卡量近年下降趋势明显。据近日央行发布的2025年第二季度支付体系运行总体情况,截至今年二季度末,信用卡和借贷合一卡7.15亿张,较上季度减少600万张,较去年末减少1200万张,较2022年最高位的8.07亿张下降超11%,至今已连续下滑11个季度。

    多家信用卡中心“大撤退”

    银行网点里,办理信用卡的柜台不再摆放在明显的位置上。

    时代周报记者通过走访多家银行发现,办理信用卡赠送的权益正在悄然减少。一位农业银行工作人员表示,如果是弹屏客户(即经常用银行卡刷卡消费,系统有可能判定为信用卡弹屏客户),则有小礼品赠送,一般是一袋大米;如果非弹屏客户,则没有礼物赠送。

    而工商银行办理信用卡的活动只针对新用户,绑定微信、支付宝后会赠送20-30元代金券;礼品方面,根据e生活小程序上的礼品专区可以进行六选一,包括烤箱、拉杆箱、小电锅等。

    据建设银行工作人员介绍,新客办理信用卡,激活之后有立减金。“有5次花一元钱购买20元微信立减金的券,等于是花5元给100元。”该工作人员表示,没有行李箱之类的礼品。

    北京银行信用卡办理同样是赠送立减金,另外还包括9元观影及用餐折扣。

    时代周报记者拍摄

    一位中信银行工作人员告诉时代周报记者,如果想要行李箱、自行车等赠品,需要联系信用卡中心的工作人员。他们一般是几家银行合作,周末在商超附近摆摊,需要一次性办理多张信用卡才能拿到赠品。

    实际上,今年以来,已有多家银行宣布调整部分高端卡产品权益,涉及提高使用门槛、调整积分规则、削减高端权益等。

    光大银行信用卡中心发布公告称,自2025年9月1日起,万事达世界之极信用卡贵宾休息室权益将面临调整,其中服务商更换为本土企业,且无限次使用权也仅限于主卡持有人。

    招商银行也发布公告称,自2025年9月1日起,对包含经典白金信用卡在内的几款产品升级。其中,升级后的经典白金信用卡若要兑换年费,在原有1万永久积分基础上,新增了“当年持主卡消费满18万元”,附属卡则新增了消费满10万元的要求。

    此前,浦发银行信用卡中心也公告称,自7月8日起关闭“里程兑换”平台的充值入口,8月26日将关闭兑换入口,原“里程值”模式终止。

    不仅如此,还有多家银行信用卡分中心相继关停。今年以来,获批终止营业的银行信用卡分中心已超40家,涉及交通银行、民生银行、广发银行等。其中,交通银行调整最大,仅在4月就有济南分中心、沈阳分中心、绍兴分中心、湖州分中心等超10家分中心停止营业。

    有人“莫名其妙”办卡

    在信用卡“退潮”的同时,依然有很多消费者反映在办理或者使用信用卡的过程中“被坑”。

    时代周报记者在黑猫投诉平台发现,信用卡相关投诉量已突破41万条,大多集中在乱扣费、逾期利息费用高、收取年费不提醒等方面。

    罗小白告诉时代周报记者,自己曾被“莫名其妙”办了信用卡。据罗小白介绍,去年在天府机场,有工作人员引导办理值机手续,对方表示可以办理川航免费会员,既可以作为会员卡,也是一张银行卡。当花费3元办理后才发现,这实际上就是一张中信银行的信用卡。

    受访者供图

    据时代周报记者查询,中信银行于2018年6月携手四川航空宣布,正式发行中信银行四川航空金熊猫联名信用卡,该产品分为四个卡等级,分别为世界卡、钛金卡、白金卡、金卡。

    办理信用卡后,罗小白虽然无奈,但也接受了。不过,罗小白表示,今年9月2号,工作人员给他发送消息,提醒他每年消费5次不限金额可以减免年费,避免产生第二年不必要的200元年费。

    随后,罗小白拨打了中信银行官方客服热线,要求销户信用卡功能,接听人员表示会在5个工作日内回电沟通。据罗小白反馈,目前对方已经同意帮忙注销该信用卡。

    实际上,不止罗小白有此遭遇。秦风在社交媒体上分享了自己的经历,她表示当初办卡时不知道不使用会产生年费,直到第二年收到还款金额时才察觉被扣了费。“当时为了帮同事的朋友冲业绩,而且说办卡会送礼物,但并未明确告知不消费要扣年费,”秦风称,“一年后收到一条还款300元的短信,而且逾期会产生利息。”

    信用卡资深用户陈西则是在还款时遇到了一些“问题”。陈西使用招商银行信用卡已有5年,一直都是按时还款,没有产生过利息。据她描述,有一次,当期账单有4万多元没还,但在还款日还了最低还款,剩下的钱也在逾期两天后全部还清。后来,查账单时才发现被扣了1000多元的循环利息。

    随后陈西拨打电话联系客服,对方表示,循环利息是从该期账单入账日就开始收取,不管有没有还最低还款,只要超过宽限期,就会全额收取利息。

    对此,陈西表示,不知道有循环利息的存在,办信用卡时也没有人告知,包括掌上生活(招商银行信用卡APP)也没有任何循环利息的提醒,而其他多家银行都在还款页面明确告知循环利息和收费规则。

    对此,招商银行信用卡客服向时代周报记者表示,一般情况可以宽限三天,过了宽限期会产生利息,如果没有全额还款,从消费第二天开始,每天按万分之五的利息收取,直到还清为止。对于还款页面并没有写清循环利息的还款方式,上述客服人员表示,收费标准在领用合约里有,直接搜索就能看见。

    招商银行还款页面截图

    今年8月29日,中国人民银行发布公告,拟对《电子支付指引(第一号)》等4件规范性文件进行修改,并向社会公开征求意见,核心内容为拟取消信用卡透支利率的上限和下限管理。

    具体而言,央行结合业务实践对个别条款进行修改,一是删除关于信用卡透支利率上、下限管理的规定;二是删除信用卡业务信息披露相关规定;三是删除利率报送相关规定。

    对此,新金融专家余丰慧对记者表示,对于消费者而言,这意味着信用卡透支利率将更具弹性,根据个人信用状况的不同,优质客户的透支成本有望降低,而风险较高的客户则可能面临更高的利率。金融机构则需要更加精细化地进行风险定价,提升自身的风险管理能力。

    (文中罗小白、秦风、陈西皆为化名)

    更新内容

    一、修复bug,修改自动播放;优化产品用户体验。

    二、 1.修复已知Bug。2.新服务。

    三、修复已知bug;优化用户体验

    四、1,交互全面优化,用户操作更加便捷高效;2,主题色更新,界面风格更加协调;3,增加卡片类个人数据

    五、-千万商品随意挑选,大图展现商品细节-订单和物流查询实时同步-支持团购和名品特卖,更有手机专享等你抢-支付宝和银联多种支付方式,轻松下单,快捷支付-新浪微博,支付宝,QQ登录,不用注册也能购物-支持商品收藏,随时查询喜爱的商品和历史购物清单。

    六、1.bug修复,提升用户体验;2.优化加载,体验更流程;3.提升安卓系统兼容性

    七、1、修复部分机型bug;2、提高游戏流畅度;

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